今天要來聊聊如何守住錢包，因為再會賺錢，若是不懂得怎麼理財，有可能一輩子都會在缺錢的狀態。
不少人會在新的一年訂定財務目標，例如賺多少錢、省多少錢、存多少錢等等。
但根據往年經驗，能完整達成的人並不多，年復一年，荷包還是一樣薄，加上現在也許因為疫情的關係，收入突然減少了，更是扼腕自己平時沒有好好規劃理財，導致手上沒有多餘的錢。
多餘的錢有多重要呢?
舉個例子，如果家中突然需要一筆10萬、30萬的救急資金或者醫藥費，現在很多人是拿不出來的。
所以身上有多餘的錢真的很重要！！
接下來，我們來談談守住荷包幫自己省下更多錢的作法。
文章目錄
第一步：記帳
光是一個記帳的動作，就有很多人沒有去實作跟落實
“理財”聽起來很難，但在入門階段其實可以不用想的太複雜
首先，可以先開始練習記帳，好好地看看自己最常把錢花在哪裡
這就是所謂的”現金流量管理”
搞請楚了之後才能有效地調整生活方式
第二步：區分”需要”跟”想要”
一個禮拜買幾杯咖啡呢?是便利商店的咖啡還是單價百元以上的手沖咖啡?
一周外食幾次?是必要的還是可取代的?
試著從自己的收支紀錄裡找到線索，有哪些東西只是”慾望使自己的錢包縮水”
“需要是必須的，想要是不必要的”
講實際的，人們的欲望很多，也常常會衝動性消費，但要記得，錢要花在刀口上
把想要的東西放在網路購物的購物車中，先不要結帳等72小時之後再回頭看看，就會清楚知道甚麼是真的需要的東西
但要是真的很想要一個商品，但是那並不是需要的那怎麼辦?
自己可以設定一個目標，把它當作獎賞，當你完成目標時，就可以獲得那樣東西
第三步：延遲享樂
看到親朋好友出去玩耍打卡，相信內心也會有股想要玩樂的衝動
但是，若把這些錢存下來投資，複利的威力會很大的
“先投資，再把投資賺到的錢拿去玩”，這也是延遲享樂的一種
願意犧牲眼前的利益，去換取自己想要追求的目標
完成目標之後，快樂是會加倍的
懂延遲享樂的人，會為了長遠的目標克制自己的慾望，不被眼前的利誘惑
然而，為什麼存錢很容易失敗呢?
原因其實只有一個，自己的目標不夠明確
若希望今年可以存下更多錢，往財富自由更進一步，就要制訂存錢目標
運用SMART目標設定原則制定存錢目標
SMART目標設定由5個英文字的縮寫，分別是Specific(明確的)、Measurable(可衡量的)、Achievable(可達成的)、Relevant(相關的)跟Time-bound(時效性的)。
S—明確的（Specific）
- 要達成甚麼目標?
- 甚麼時候達成?
- 為什麼要達成這個目標?
目標要明確才會知道應該要做甚麼，比如說”一天存100元”
這種計畫雖然看起來很陽春，但卻是明確的
M—可衡量（Measurable）
目標應該要是數據導向的、可以衡量的。如果在目標設定中沒有放上任何與時間或是成果有關的數字，那麼就會像是在玩一場沒有分數的遊戲，永遠也不知道自己努力的成效大小。
Zack個人是用一個比較有趣的方式，我常用的帳戶是Richart，它有個小查罐功能，可以設定每天存固定金額或是隨機99元以下金額，然後金額是看不見的，只有打破才能用錢，讓存錢增加一些趣味性以及無痛存錢。
如果已經有Richart的話不妨試試看。
還沒有Richart的話可以現在就開一個帳戶額外多賺100元唷！
>>>點擊連結立即開戶Richart
A—可達成（Achievable）
目標必須是可達成的，不然訂的再高也是沒用的，有時候我們可能會訂一個很高的目標”希望”能達成，但卻現實上自己卻沒有足夠的資源，要先盤點自己手上有甚麼資源。
想存下更多錢，但發現自己是月光一族，那可以從前面三步刪減不必要支出來達成設下的目標。
R—相關的（Relevant）
相關。想要知道這個目標設定是否有符合「相關」，可以問自己下列問題：
- 這個存錢目標是具有實際意義的嗎？
- 如果無法達成這個目標，這代表什麼？
- 這個存錢目標適合現在的自己嗎？
T—有時限的（Time-bound）
在設定目標的時候，一定要設下期限。不一定是任務達成的日期，也可以將大的目標細分。比如說一年存10萬，可以想想：
- 三個月內可以達成什麼事情？
- 一個月內可以達成哪些事情？
- 一週內可以達成什麼事情？
透過SMART目標設定原則相信對存錢計畫會很有幫助
省錢計畫
上面的方法可以用在存錢，當然了，也可以用在”省錢”
單憑嘴上說，這個月要省一點，是完全不夠的，必須列出花費項目，例如:房貸、保險費、生活費、娛樂費用等等。再逐項寫下在各項花費上要花多少錢進行檢視，並決定減少支出，這才是真正在省錢。
另外，領到薪水的第一件事情不是花錢，而是先轉帳到其他戶頭。
設定每個月戶頭自動轉帳到緊急預備金的帳戶，因為看不到就不會想去花它，而且自動轉帳還可以省去手動轉帳的時間，有時候覺得懶或是沒有時間轉帳，就會不知不覺把這筆錢花掉。
其實，我們錢都是莫名其妙不見的，領了1,000元放在錢包中，也許過沒多久就通通不見了，而且根本想不起來把錢花在哪裡，但如果有記帳的習慣，看一下也許會更吃驚，原來日常中有那麼多不必要的支出。
其實只要稍微改變生活習慣，就會差很多：
1、少去便利商店
一般人，其實不會很常有奢侈的支出，高級餐廳、換新手機、買車等等雖然都是比較大的支出，但照理說我們不會太常碰到。
但如果每天都會去便利商店，並經常被第二瓶8折、買二送一等折扣優惠活動，當下以為自己賺到了，但其實都見得是自己需要的東西。
2、別因為懶惰就用千元鈔
有時候我們會因為懶得從包裡拿零錢，就直接拿出千元鈔給店家找錢，而當藍色的紙鈔變成紅色的甚至變成銅板後，我們就會不知不覺中越來越不重視它的存在。
當越難掌握它的存在，它消失的速度也會越來越快。但順序一旦反過來，我們先拿出零錢，要是發現零錢不夠的話，我們很可能就不會買這項東西，因為還要多一道手續將零錢收起來，把鈔票拿出來。
3、”便利”的生活適度就好
現在外送平台多而且很方便，就算我們明知使用外送平台要負擔手續費、運費，但還是會告訴自己，自己平時上班都那麼辛苦了，花點小錢也沒關係吧。這是人之常情，同時也是現代人新的生活型態
不過，即使再便利，也要給自己設個限制，因為所謂的”小錢”就是這樣不見的。
4、使用零錢包
若是小額消費，大部分的人在付錢的時候，大多會先確認皮夾中還有多少零錢，夠的話就用零錢付，不夠就拿鈔票。
如果有使用零錢包的話，那麼這種情況下我們會將零錢包拿出來，要是裡面的零錢不夠，那麼就得再拿出皮夾，這樣一來就必須經過兩個步驟。
拿出零錢包，然後收起來，再拿出皮夾，像這樣些許的不便，可以減少支出上的浪費。
結論
不是說都別花錢，只是希望我們辛苦賺來的每一分錢都可以用在”值得”的地方上。比如說，每個月固定花一點錢投資自己的未來、累積自己的競爭力。
如果省錢對自己來說真的太難了，那可以試著培養自己增加收入的能力，讓”開源”變成一種生活的可能性！
延伸閱讀：下班後增加收入的方式！
想學習更多省錢、存錢的撇步嗎?
在財務自由的路上，Zack與你一起同行！
延伸閱讀：